想要理清USDT的流通逻辑首先要明确产品本质，USDT由境外Tether公司发行，依托波场、以太坊、比特币等多条公链发行代币，理论价值锚定美元，但储备资产透明度缺乏国内监管核验，价格虽相对稳定却不具备法定货币属性。不少新手被币圈资讯误导，轻信个人承兑私下转账购U，这类线下一对一交易是当前骗局高发领域，骗子常以低价USDT为诱饵，收款后失联，即便保留转账凭证，由于交易本身不合规，法院不会受理相关资金纠纷，过往大量判例中交易者的亏损全部由个人自行承担。除此之外，借助陌生第三方软件、小众场外社群购买USDT，还容易接入涉赌、涉诈资金链路，导致名下银行卡被公安冻结，严重时牵连个人征信与刑事责任。
部分用户误以为借助境外交易所OTC板块就能稳妥买入USDT，但境外平台面向中国内地用户开展法币兑换服务本身违反国内监管要求，平台无法在国内落地合规运营。这类平台的OTC交易依托个人商家流转资金，平台仅充当信息展示方，无法对商家资金来源做完整风控，用户银行卡接收商家划转的人民币或是转出资金购U，都有极高概率碰到涉案赃款，单笔资金流水异常就会触发银行风控锁卡。同时境外平台不受国内金融监管约束，平台关停、卷款跑路的案例常年频发，用户存放在平台账户内的USDT没有任何资产保全措施，一旦平台运营出现问题，资产很难追回。
从资产配置角度来说，已有合规加密资产的海外用户可通过持牌境外交易所，使用外币合规兑换USDT，但该路径不适用于内地居民，内地居民私自换汇用于购买虚拟货币同样违背外汇管理相关规定。普通投资者切勿轻信“低手续费、大额优惠购U”的推广话术，各类代充、代买USDT的中介服务本质游走在法律灰色地带，中介多通过拆分转账、多账户走账规避风控，看似规避监管，实则会放大交易者的涉诉风险。日常分辨虚假购U渠道可以从两点入手，一是凡是要求提前预付全款、脱离平台担保直接私对私转账的全部为骗局，二是声称拥有国内金融牌照售卖USDT的机构均为虚假资质，国内没有任何金融牌照允许经营虚拟货币兑换业务。
